Teknologi AI Credit Scoring dari Amartha, Sebuah Jawaban untuk Bisnis Sewa Mainan Saya
Pada akhir tahun 2022, ada sebanyak 20,76 juta UMKM yang telah masuk ke ekosistem digital. Saya sebagai pengusaha UMKM perempuan pun bangga karena Momain, jasa persewaan mainan yang saya kelola, turut masuk di dalamnya. Akan tetapi pada satu sisi, Momain juga masih kesulitan untuk mengakses pinjaman tanpa agunan untuk mengembangkan usaha.
Pada akhir tahun 2022, ada sebanyak 20,76 juta UMKM yang telah masuk ke ekosistem digital. Saya sebagai pengusaha UMKM perempuan pun bangga karena Momain, jasa persewaan mainan yang saya kelola, turut masuk di dalamnya. Akan tetapi pada satu sisi, Momain juga masih kesulitan untuk mengakses pinjaman tanpa agunan untuk mengembangkan usaha.
Momain merupakan bisnis sewa mainan anak yang saya kelola. Bedanya, mainan yang saya sewakan adalah mainan untuk event yang estetik, yakni istana balon putih atau white bouncy castle. Momain ini menjadi vendor mainan anak pertama yang menghadirkan white bouncy castle di Indonesia, lho! Sudah hampir 4 tahun Momain saya dirikan, termasuk juga saat terkena dampak pandemi. Saat ini, Momain sudah melayani hampir 200 pesanan di 14 kota di Indonesia.
Klien saya pun orang-orang terkenal, sebut saja istri Chef Arnold, Youtuber Tasya Farasya, hingga arsitek terkenal Leopard Turtle atau Ci Stephanie dari Semarang. Hal yang membuat saya bangga adalah saya memulai Momain ini dari modal tabungan saya yang sedanya. Momain pun tumbuh dengan berbagai unit mainan baru dari perputaran cashflow.
Saat ini, klien Momain semakin banyak. Bahkan pernah dalam satu bulan kami mendapat 20 pesanan yang tentu saja cukup menyita waktu. Terkadang, klien agak berebut untuk mendapatkan unit mainan yang saya sewakan lantaran memang unitnya yang terbatas. Ini menjadi tantangan baru bagi Momain karena apabila mau terus bertumbuh, Momain harus terus menambah unit agar bisa melayani lebih banyak pelanggan lain.
Pada satu sisi, saya juga kesulitan untuk mencari pinjaman modal. Sebab, saya mendaftarkan bisnis saya dengan bentuk PT Perseorangan yang termasuk UMKM. Soalnya untuk mengajukan pinjaman itu ternyata butuh persyaratan yang banyak dan harus ada agunan, belum lagi bunga yang bagi saya kurang ramah untuk UMKM seperti Momain.
Kabar gembira saya dapatkan ketika saya mengetahui Amartha telah memiliki Ascore.ai. Acsore.ai adalah platform yang didesain Amartha untuk menyediakan solusi pengukuran profil risiko (credit scoring) secara akurat dan holistik. Pada tulisan ini, saya akan berbagi cerita dan pengalaman bagaimana saya mengelola Momain serta bagaimana Teknologi AI Credit Scoring dari Amartha dapat menjadi jawaban bagi permasalahan permodalan Momain serta tentu saja juga solusi bagi jutaan UMKM di Indonesia. Baca cerita saya sampai selesai, ya!
Sekelumit Kisah Perjalanan
Bisnis Sewa Mainan Momain
Saya memulai Momain dengan modal 20 juta. Modal tersebut saya dapatkan dari tabungan saya dan pinjam dari orang tua. Modal ini saya gunakan untuk membeli unit pertama, untuk photoshoot produk, dan untuk melakukan Instagram Ads. Dengan cepat produk baru saya disukai oleh klien dan saya pun mendapatkan 3 orang klien pertama. Tak hanya itu, saya juga langsung diajak berkolaborasi di sebuah event Mom and Baby Fair di Surabaya. Sayangnya, baru juga rilis, Momain harus berhenti karena pandemi.
Singkat cerita, sudah dua tahun berjalan Momain selalu ramai pelanggan. Momain juga berhasil menambah unit-unit baru. Momain pun memperluas area layanan yang semula hanya di area Surabaya dan sekitarnya menjadi di area Jawa dan Bali. Bahkan bulan Agustus 2023 nanti, Momain juga akan disewa oleh klien di Balikpapan. Sungguh sebuah pencapaian yang tak pernah saya perkirakan sebelumnya. Setidaknya, Momain sudah melayani klien di 14 kota, yakni di Sidoarjo, Gresik, Mojokerto, Pandaan, Pasuruan, Malang, Banyuwangi, Madiun, Bojonegoro, Uluwatu (Bali), Yogyakarta, Semarang, Kota Tegal, dan Jakarta. Berikut adalah gambaran titik yang telah didatangi oleh Momain:
Sekarang juga mulai ada kompetitor dari kota lain. Ini menjadi tantangan tersendiri bagi Momain. Momain harus dengan cepat beradaptasi dengan tren baru, harus menambah unit baru, dan juga harus menambah karyawan baru. Terus terang hal ini perlu strategi keuangan khusus dan perlu tambahan modal. Lantaran beberapa unit baru yang saya beli belum terlalu banyak menghasilkan keuntungan. Selain itu, tahun ini Momain juga sudah keluar uang banyak untuk menyewa gudang.
Untuk itu saya perlu mengajukan pinjaman sebagai tambahan permodalan. Akan tetapi, rupanya ada banyak persyaratan teknis yang agak rumit. Rupanya, masalah pembiayaan ini tidak hanya Momain saja yang mengalami, tetapi juga banyak UMKM di Indonesia. Berdasarkan laporan Boston Consulting Group (BCG) dari Telkom Indonesia, dari 3.700 UMKM lokal yang disurvei mayoritas terkendala melakukan transformasi digital karena kurang pembiayaan. Sebagaimana kita tahu, transformasi digital juga penting untuk perkembangan usaha.
Berikut data yang saya peroleh dari Katadata tentang kendala terbesar UMKM di mana kendala tertinggi untuk transformasi digital adalah persoalan pembiayaan. Apakah bisnismu juga termasuk di dalamnya?
Inovasi Gerak Cepat Amartha Menghadirkan
Teknologi AI Credit Scoring
Permasalahan pembiayaan pada UMKM ini memang patut menjadi atensi banyak pihak. Pasalnya, UMKM sendiri terus memberikan kontribusi terhadap produk domestik bruto (PDB) dari tahun ke tahun. Tak hanya itu, UMKM Indonesia juga berkontribusi menyerap 119,6 juta atau 96,92% dari total tenaga kerja di unit usaha. Angka yang besar ini timbul lantaran mayoritas unit usaha Indonesia disumbangkan dari UMKM. Sebanyak 64,2 juta unit usaha Indonesia adalah UMKM dengan rincian sebanyak 63,4 juta adalah Usaha Mikro, 783,1 ribu adalah Usaha Kecil, dan 60,7 ribu adalah Usaha Menengah.
Adalah Amartha yang dengan gercep mampu melihat permasalahan utama para UMKM dan langsung menghadirkan solusi dengan meluncurkan layanan terbarunya yakni Ascore.ai. Layanan ini memanfaatkan machine learning yang menyediakan pengukuran profil risiko secara akurat dan holistik, sehingga dapat membuka peluang bagi berbagai sektor usaha untuk menjangkau pasar yang lebih besar.
Ascore.ai dibangun dengan lebih dari satu juta database mitra pengusaha ultra mikro Amartha dan telah mengalami pengembangan selama tujuh tahun terakhir. Teknologi ini juga digunakan Amartha untuk pengukuran risiko dalam menyalurkan pinjaman bagi segmen yang belum terlayani. Harapannya, melalui teknologi Ascore.ai, berbagai sektor usaha maupun institusi dapat menggunakan layanan ini dan berpeluang memperluas jangkauan pasarnya ke pangsa pasar yang lebih masif.
Dengan bantuan AI (Artificial Intelligence), Ascore.ai akan menghasilkan output berupa nilai risiko, penghitungan bunga pinjaman, pengolahan data, serta keputusan-keputusan yang berpengaruh pada bisnis (credit decisioning). Output ini bergantung pada apakah kita memilih untuk institusi atau individu. Ascore.ai memiliki pelayanan yang holistik, sehingga dapat digunakan baik oleh institusi maupun individu. Pada segmen institusi, Ascore.ai dapat menjangkau sektor fintech, microfinance/lembaga pembiayaan, perbankan seperti BPR dan BPD, koperasi, agrikultur, hingga marketplace yang memiliki produk Paylater dan pinjaman.
Beberapa Fitur Unggulan dan Inovasi Ascore.ai untuk UMKM
Telah Diregulasi OJK
Model alternatif skoring kredit telah diregulasi OJK melalui beleid Inovasi Keuangan Digital (regulatory sandbox).
Bagus untuk Perkembangan Bisnis
Bisa mendorong lebih banyak bisnis untuk memahami pangsa pasarnya, serta memungkinkan pengambilan keputusan yang lebih bijak.
Bisa untuk Institusi dan Individu
Pada segmen institusi, Ascore.ai dapat menjangkau sektor fintech, microfinance/lembaga pembiayaan, perbankan seperti BPR dan BPD, koperasi, agrikultur, hingga marketplace yang memiliki produk Paylater dan pinjaman.
Fokus pada Output Hasil
Output berupa nilai risiko, perhitungan bunga pinjaman, pengolahan data, serta keputusan-keputusan yang berpengaruh pada bisnis.
Cara Mengakses
Ascore.ai
Untuk mengakses Ascore.ai caranya sangat mudah. Kamu tinggal mengetik https://www.ascore.ai/ di website dan melihat profil mana yang paling sesuai, apakah untuk institusi atau untuk individu. Melalui Ascore.ai, Amartha memberikan beberapa produk, yakni pertama Credit Scoring. Ascore.ai menganalisis data pinjaman Amartha untuk menilai kelayakan kredit segmen yang kurang terlayani berdasarkan faktor risiko seperti profil, industri, dan telekomunikasi.
Kedua, Liveness Detection. Algoritma canggih Ascore.ai memverifikasi kehadiran pelanggan waktu nyata dan mendeteksi penggunaan foto, memberikan tindakan pencegahan penipuan. Ketiga, KTP-Selfie Match. Verifikasi identitas pelanggan secara aman dan andal menggunakan teknologi pengenalan wajah canggih yang mencocokkan wajah dengan tanda pengenal (KTP) mereka. Keempat adalah OCR KTP, yakni teknologi mutakhir Ascore.ai yang mampu memindai teks kartu ID (KTP) dengan cepat dan mengubahnya menjadi teks digital yang dapat dicari dan dapat diedit, siap untuk dianalisis.
Ascore.ai memberikan sejumlah manfaat yang berbeda-beda bagi bisnis dan individu. Antara lain:
- Untuk Perbankan & Fintech. Ascore.ai membantu bank dan fintech memperluas pinjaman portofolio mereka ke segmen bank yang kurang terlayani atau daerah pedesaan. Produk skor kredit Ascore.ai dapat membantu bank dan fintech menilai kelayakan kredit peminjam dari segmen bank yang kurang terlayani dan mengurangi risiko gagal bayar. Produk onboarding digital Ascore.ai juga dapat membantu bank dan fintech mematuhi peraturan dan mencegah penipuan selama bertransaksi.
- Untuk Internet Commerce. Produk orientasi digital Ascore.ai dapat membantu mempercepat penilaian KYC bisnis untuk orientasi pelanggan atau klien. Cegah pengguna yang berpotensi merusak lebih awal dengan memeriksa ulang poin data alternatif.
- Untuk Human Resources Team. Solusi data Ascore.ai meningkatkan penilaian kandidat tim SDM dengan menganalisis riwayat keuangan, membantu keputusan perekrutan yang tepat, memilih karyawan terbaik, dan mengurangi risiko penipuan.
- Credit Profile. Ascore.ai bisa membantu kita untuk mengetahui credit profile dan meningkatkan skor kredit untuk pengalaman pinjaman yang lebih baik di masa depan.
- Access to Financing. Melalui Ascore.ai, kita dapat menjelajahi berbagai pilihan pinjaman yang paling sesuai dengan kebutuhan dan profil risiko kita.
Manfaat Credit Scoring Ascore.ai dari Amartha
bagi Kemajuan UMKM
Dorongan untuk memanfaatkan Credit Scoring juga sudah muncul dari pemerintah, tepatnya oleh Menteri Koperasi dan UKM Teten Masduki. Menurut beliau, skema pemberian kredit UMKM dengan berpatokan pada aset yang dimiliki pelaku UMKM justru tidak tepat. Hal ini lantaran UMKM justru tidak memiliki aset yang bisa dijadikan agunan untuk mendapat pinjaman.
Sebagai pelaku UMKM, saya amat setuju dengan Menteri Teten. Sebab, saya sendiri kesulitan mengajukan pinjaman UMKM tanpa jaminan lantaran saya tidak memiliki aset yang besar. Hanya mobil yang kami gunakan untuk event sehari-hari saja yang kami miliki. Mobil itupun bukan atas nama saya, tapi kepemilikan atas nama ibu saya. Sehingga semakin sulit bagi saya untuk mengajukan pinjaman UMKM tanpa jaminan.
Setidaknya, terdapat beberapa manfaat yang akan diperoleh UMKM apabila memanfaatkan Ascore.ai credit scoring dari Amartha. Sejumlah manfaat credit scoring AI bagi UMKM tersebut antara lain bisa membantu digitalisasi UMKM, membantu inklusi keuangan, layanan yang bervariasi untuk identifikasi profil UMKM, bisa mengecek profil risiko dan simulator skor kredit. Penjelasannya adalah sebagai berikut:
Bantu Digitalisasi UMKM
Salah satu kendala digitalisasi UMKM adalah pada pembiayaan. Untuk itu, Amartha melalui Ascore.ai telah bekerja sama dengan berbagai stakeholder mulai dari perbankan maupun sektor fintech untuk bantu digitalisasi UMKM di Indonesia. Lewat layanan Ascore.ai, Amartha membantu institusi keuangan agar dapat merambah segmen akar rumput tanpa perlu mengembangkan credit decisioning solution sendiri. Sehingga akan semakin membantu peningkatan inklusi keuangan.
Membantu Inklusi Keuangan
Inklusi keuangan adalah ketersediaan akses akan berbagai lembaga, produk, dan layanan jasa keuangan formal sesuai dengan kebutuhan dan kemampuan masyarakat demi meningkatkan kesejahteraan masyarakat. Dengan layanan yang holistik, Ascore.ai diharapkan dapat menjangkau segmen pasar yang lebih masif, tidak terbatas pada institusi saja tetapi juga setiap individu yang membutuhkan layanan keuangan. Ascore.ai juga dapat mendorong inklusi keuangan serta menjadi katalisator bagi UMKM untuk bertransformasi menjadi usaha digital dan bersaing di pasar global.
Layanan yang Bervariasi untuk Identifikasi UMKM
Untuk segmen institusi, Ascore.ai menyediakan layanan berupa verifikasi risiko, credit underwriting, advance credit analysis, dan pengecekan kredit nasabah. Amartha juga telah menjajaki kerja sama dengan Badan Usaha Milik Desa (BUMD), perbankan, hingga e-commerce untuk memasarkan layanan Ascore.ai. Layanan ini nantinya bisa sangat bermanfaat untuk lebih detail mengidentifikasi profil UMKM.
Bisa Mengecek Profil Risiko dan Simulator Skor Kredit
Pada segmen individu, Ascore.ai menyediakan layanan berupa penghitungan profil risiko serta simulator skor kredit. Pengguna dapat mengakses situs Ascore.ai untuk menggunakan layanan ini. Nantinya, pengguna dapat mempertimbangkan hasil perhitungan profil risiko untuk mengenali profilnya, dan memutuskan dengan baik apabila hendak mengajukan pinjaman ke lembaga keuangan formal.
Ascore.ai: Inovasi Terbaik dari
Mikro Fintek P2P Lending Amartha
Kebetulan, Amartha bukanlah nama yang asing bagi saya. Sejak berdiri tahun 2010, Amartha telah memantapkan komitmen untuk memberikan akses permodalan, khususnya untuk pengusaha perempuan yang selama ini masuk ke dalam golongan unbanked dan underbanked.
Tak hanya itu, Amartha juga selalu berprinsip untuk dapat memberdayakan UMKM perempuan beserta keluarga dan lingkungannya, melayani keuangan mikro dan pendanaan berkelanjutan, serta mendorong pertumbuhan yang lebih inklusif dengan memajukan perekonomian pedesaan.
Amartha telah menyalurkan lebih dari Rp 12 triliun modal usaha ke lebih dari 1.6 juta usaha mikro di 35.000 desa di Indonesia dan dengan total TKB90 98.69%. Bagi kamu yang belum tahu, TBK90 adalah tingkat keberhasilan penyelenggara P2P Lending dalam memfasilitasi penyelesaian kewajiban pinjam meminjam dalam jangka waktu hingga 90 hari sejak tanggal jatuh tempo. Hal ini menunjukkan angka TKB90 Amartha sangat baik. Pada bulan Maret 2022 lalu, Amartha telah berhasil menjangkau 1 juta pengusaha mikro perempuan. Di samping itu, Amartha juga berhasil menjaga kualitas NPL yang stabil di bawah 0.5%.
Dengan inovasi terbaik dari Amartha yakni Ascore.ai, saya menjadi optimis bisnis sewa mainan Momain yang saya kelola bisa semakin berkembang. Sebab, Ascore.ai nantinya dapat membantu bisnis kecil saya untuk mengidentifikasi secara holistik tentang profil bisnis secara menyeluruh. Saya pun berharap dengan begini, akses bantuan pembiayaan pun bisa saya dapatkan lebih mudah dan cepat tanpa agunan yang terlalu memberatkan. Benarlah kalau saya katakan bahwa Ascore.ai merupakan jawaban dari kegelisahan bisnis saya.
Penutup
Begitulah sedikit cerita saya sebagai pengusaha UMKM perempuan yang mengelola bisnis sewa mainan Momain. Tak hanya itu, saya pun gembira bisa berbagi kabar baik tentang kehadiran Ascore.ai yang bisa menjadi angin segar bagi sesama UMKM. Apakah kamu baru mendengar tentang Ascore.ai ini? Coba sampaikan pendapatmu di kolom komentar, yuk!
Referensi:
Amartha, https://blog.amartha.com/amartha-luncurkan-ascore-ai-layanan-credit-decisioning-solution-untuk-akselerasi-bisnis-umkm/
Antara News, https://www.antaranews.com/berita/3484131/menkopukm-minta-perbankan-pakai-credit-scoring-beri-pembiayaan-ke-umkm
Daily Social, https://dailysocial.id/post/amartha-luncurkan-ascore-ai-layanan-skoring-kredit-alternatif-untuk-individu-dan-institusi
Katadata, https://databoks.katadata.co.id/datapublish/2021/08/13/kontribusi-umkm-terhadap-ekonomi-terus-meningkat
Katadata, https://databoks.katadata.co.id/datapublish/2022/11/14/banyak-umkm-belum-bisa-bisnis-online-ini-kendala-utamanya
Data Indonesia, https://dataindonesia.id/ekonomi/detail/2076-juta-umkm-di-indonesia-masuk-ekosistem-digital-pada-2022
The Iconomics, https://www.theiconomics.com/market-expansion/amartha-luncurkan-layanan-credit-scoring-berbasis-machine-learning-untuk-segmen-individu-dan-institusi/
Sumber grafis: Canva
Sumber foto: dokumen pribadi
Daaannn Momain ini sudah mulai viral yess mbak. Sukses selalu pokoknya, smg makin ramai yg menggunakan jasa Momain. Aamiin
Dengan bantuan AI Credit scoring maka akan lebih mudah mendapatkan kepercayaan dari pihak bank, gitu ya Mbak?
Keren pelanggan Momain makin banyak aja. Baru baca paragraf pertama daku udh heboh waa ada Tasya, Rachel venya, ada Jerome Polin. Sempet foto bareng gak? wkwkwkk
Wah adanya AI Credit Scoring ini bisa sangat membantu pelaku usaha umkm untuk mengembangkan bisnisnya ya mbak
Udah tahu sih tentang Amartha, sempet ngobrol juga dengan mereka. Tapi waktu itu belum ada layanan AI credit scoring, kayaknya. Makin keren sekarang, jadi lebih banyak menjangkau UMKM yang butuh bantuan dana untuk mengembangkan usahanya.
thanks ka informasinya/ Ascore.Ai bisa membantu UMKM jadi lebih mengembangkan ushaanya ya
Aku juga baru belajar dan berusaha memahami tentang AI Credit Scoring ini ya. Jadi bisa membantu menilai apakah bisnis yang kita kelola bisa memberikan cuan dan memiliki prospek cerah kedepan jadi semacam bisa disiapkan langkah kedepannya
UMKM Indonesia itu sangat banyak dan beragam. Juga sangat potensial. Hanya saja, kadang terkendala modal ya, Mbak. Jadi dengan AI Credit scoring sangat membantu bagi pelaku UMKM. Sukses terus untuk bisnisnya Mbak Nabila.
Wah, Momain keren banget. Konsumennya banyak public figure. Saya baru tahu loh Kak ada bisnis penyewaan mainan anak estetik seperti ini. Semoga Momain semakin berkembang ya Kak, apalagi sudah asa Ascore.ia sekarang.
Scoring Ai ini memudahkan buat UMKM nih buat ceki² scoring kreditnya ya. Dengan begitu pelaku usaha bisa mengatur strategi untuk menambah modal. Sukses untuk pelaku usaha dan juga bisnisnya kak Nabilla
Masalah permodalan bagi sebagian besar pelaku usaha memang jadi permasalahan yang sangat krusial ya. Beruntung nih sekarang banyak pihak yg bisa memberikan solusi seperti amartha ini. Apalagi udah pakai teknologi AI ya
Bener Teh,
Karena urusan permodalan ini diperlukan untuk pelaku usaha dalam mengembangkan bisnisnya lebih besar lagi ya
Salut deh sama bisnis sewa mainan Momain, kliennya udah orang top. Oh, dan salut juga buat lembaga-lembaga keuangan yang punya program mendukung UMKM.
Ternyata teknologi AI ini penting juga ya mbak untuk membantu UMKM bertumbuh. Apalagi jika berhubungan dengan identifikasi angka kredit untuk peminjaman dana. Kita sebagai pengusaha jadi lebih paham
so proud to see how your business flourishes mbaaa. Dengan teknologi AI credit scoring ini, para pelaku UMKM bisa sangat terbantu untuk mendapat dukungan finansial buat bisnisnya ya mba
wah kalau sudah diregulasi sama OJK pastinya jaminanannya aman banget ya mom, dan pastinya kehadiran Ascore AI ini bakal bermanfaat bagi para UMKM yang baru merintis atau yang sudha berjalan juga, sehingga usaha mereka lebih berkembang
MasyaaAllah, Momain makin sukses ya, Mbak. Customernya aja orang-orang terkenal, hehe.. Apalagi sekarang ada Teknologi AI Credit Scoring dari Amartha, bisnis Momain dan pelaku UMKM lainnya bisa sangat terbantu.
Ga perlu khawatir lagi nih karena sudah resmi diketahui OJK. Apa yang dilakukan Amartha dengan meluncurkan ascore ai ini pastinya akan menambah semangat pelaku UMKM untuk bisa lebih bwmerkembang
Keren banget credit scoring udh memanfaatkan teknologi AI. Itu pertanda industri sdh melek teknologi dan memanfaatkannya demi efisiensi usaha dan memaksimalkan kinerja.
Amartha inovatif dan adaptif banget nih thd perkembangan teknologi. Masyarakat jd ikutan terbantu tuh.
baru paragraf pertama aja langsung kagum, usahanya unik, pelanggannya artis. Modalnya juga nggak terlalu tinggi..tapi perlu modal tamabahan ini yang sering bingung cari modal tambahannya untung ada Ascore AI
Al credit scoring amartha sangat membantu sekali untuk usaha UMKM, aku gagal fokus sama usaha balonnya bun, ya Allah keren banget semoga sukses selalu usahanya.
Aku juga baru paham nih AI Credit Scoring ini. Kalau kita bisa memanfaatkan teknologi ga akan takut untuk menjadi sukses ya. Bisnis momain dan pelaku UMKM terbantu sekali nih. Apalagi Amartha sudah diketahui OJK.